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母亲节礼物满足未来养老之需

发布时间:2019-07-08 21:08:25

母亲节礼物:满足未来养老之需

母亲节礼物:满足未来养老之需

14:18 大洋—信息时报 乔倩倩 袁峰 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

5月10日,今年的母亲节你会准备什么礼物呢?一顿可口的饭菜?一束温馨的康乃馨?还是一套高档的化妆品?理财师认为,随着人们生活条件的改善,投资理财需求越来越迫切,不妨在母亲节到来之际,通过买保险或基金的形式,帮妈妈打理一下钱包,既可以增加风险保障,又可以满足未来养老之需。 基金定投 父母退休前送上 大红包 据专业机构预测,30年后,我国的社会养老金替代率(养老金/在职收入)将低至30%~40%,若要维持个人退休前的生活水平,养老金替代率至少需要达到70%,这也就意味着其中存在40%的缺口。而如今,80后一代已经开始逐步踏上工作岗位,也希望能多为父母分担一分,但现实的经济压力却成为 拦路虎 ,对此,有理财专家认为,回报父母其实并不需要一掷千金,减少一些不必要的开支,花上300~500元,为父母储备一份定投,待到10年后父母退休时,便可积累上一笔不菲的补充养老基金。 国投瑞银理财专家指出,年轻人参与定投优势明显,一是在参加工作的最初几年,收入可能较少,可以适量压缩定投支出,但定投时间较早却可充分享受时间复利带来的收益;二是定投支出可随着收入水平的变化而变化,尤其是对收入曲线整体不断上升的年轻人更为明显;三是采用长期定投方式,可以分散股市短期波动带来的风险。以一位现年25岁的年轻人为例,每月拿出500元钱做10年期定投,按照8.29%的年收益率(以往30年道琼斯指数平均年收益率)计算,10年后到期本利将达到92967.83元。随着收入不断增加,还可以按比例增加定投金额,在父母退休之际,送上一个价值20万元的大红包也并非没有可能。 各类型妈妈投保各不同 为母亲买保险,应根据母亲所处的不同年龄段各有侧重。 处于事业上升期的事业型妈妈,年龄一般在30~40岁,在工作和生活中承担的压力较大,患重大疾病的概率也在加大,母亲节到来之际,可通过丈夫或本人为自己买一份保险。事业型妈妈应注重保障的全面性以及保额的足够性,首先,应考虑意外、医疗和重大疾病保险,具体可购买一份重大疾病保险,同时附加医疗险和意外险,重疾险保额一半为20万元较合适,其次,应趁年轻尽早购买养老险,投保越早,保费越低,且更有利于红利的积累。 而全职妈妈不承担家庭主要经济来源,没有社保,保额可适当降低,但应覆盖基本的意外、医疗、重疾保障。 对于退休妈妈来说,其子女基本已经参加工作,有经济能力通过投保让母亲晚年过得更舒心,但应注意的是,多数保险公司对于年龄在50周岁以上投保养老险、医疗险有一定限制,如需要接受体检,老年人发生疾病概率较大,一旦发现疾病,保费会增加甚至拒保,投保重疾险则要求缴费期比较短,如一次性缴费等,且老年人投保重疾险很容易出现保费倒挂的情况,即所缴的保费超出保额。此时,可根据母亲身体情况适当购买寿险及短期缴费的养老险等。 案例: 林太太是一位事业型女性,她在某金融机构担任销售主管,今年30岁刚出头,年收入16万元左右,社保齐全,丈夫在一家企业担任办公室主任,年收入8万元,现有一套自住房,无贷款。女儿去年出生,宝宝每月开支至少2000元。 ◆注册财务策划师林丽萍建议,林太太购买的保险应以重大疾病保险、带残疾保障功能意外险和养老险为主。健康型保险加上养老理财型保险,每年保费支出以不超过5万元为宜。 比如,购买养老组合太平财富成长年金(分红型)+黄金十年C款(分红型)。 按中档红利计算,财富成长年金满期累积可领取年金约150万,可作为养老金的补充,保障晚年生活品质。黄金十年C款则作为安全稳健的中期理财增值配置,每年返还部分可作为家庭娱乐休闲开支,15年期满也可作为养老金的补充资金来源。 10年的交费期对林太太而言是比较适宜的,可逐步积累养老资金,同时不会有过重的财务负担。:小加

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